香港是国际金融之都，多年占领全球最自由经济体榜首，同时亦因为是最自由资金出入，所以引来很多金融罪犯，妄图在香港清洗黑钱。

作为香港银行业监管机构，金融管理局（简称金管局）一方面要确保银行营运畅顺有序，一方面要保护小存户的资本。香港自1983年已经再没有银行倒闭了，金监管卓越，成绩有目共睹，获得世界认同。

 

2008年金融海啸后，世界各地银行都遵从巴塞尔条约、去杠杆化和加强监管！

 

2010年美国国会过Fatca 条例，主要旨在防止美国纳税人，利用非美国金融机构，投资工具，逃避美国税项。世界各地金融机构都慑于美国在金融领域的霸权影响力下，都作出配合严查每一客户是否抵触Fatca法案

 

由于全球一体化，各国报税公民，都很方便把财产搬走到他国，逃避自已国家应缴付之税项，由2016年开始到现在为止已有149个国家参加由经济合作与发展组织的CRS(统一报告标准）参与CRS的成员国家内的金融机构都要定期申报客户的财产给原先该报税国家，虽然首两阶段，只是申报客户有1百万美元或以上的资产。

 

近年美国政府都用相同理由～协助或隐瞒美国国民在该银行账户逃避美国的税，重罚了瑞士银行、汇丰银行、花旗银行、渣打银行和德意志银行，罚单动辄50亿美元以上！这些国际银行吃了苦，所以各地城市的分行（包括香港）都加大力度去监管。

随着科技发达，金融罪犯的手法日新月异，愈见精明！香港银行要投放大量金钱改善计算机系统去监察可疑行为，并且透过增强计算机的监控能力去满足近年因应世界各地（包括香港）的监管要求！

 

香港寸金尺土，房地产价格贵絶全球、人均工资水平是世界前列，香港银行业本来就营运成本高昂，加上我前述的各种原因，香港银行业要投放大量资源、金钱！

 

基于上述原因香港银行业界, 审慎处理每一个户口, 和审慎选取新的客户，避免触犯法例，避免给世界各地政府再有类似美国罚款事件发生，所以开户越来越艰难，银行处理每一个户口都会更加考虑成本效益！

 

在香港银行，开立公司户口小秘诀：

～股东架构越简单越好

～股东架构不要多于三层

～环境证据、文件证据和企业管理人的背景，要令银行相信有能力营运该公司。

～说服银行开户后能赚取利润，达致成本效益。举例存款、佣金、交易费、贷款等等

～透过银行信任的中介公司介绍，例如会计师楼、秘书公司、律师楼或有频繁业务转介银行的中介公司。这些公司日常运作都有业务转介给银行营业单位，偶有有一两家企业未必全部符合银行要求，银行都可能愿意为那些公司转介的企业开户。

 

为什么银行开户要长达五至八周

 第一步：常见所需要签名的文件繁多

～开户书

～电子银行开户书

～董事会会议纪录

～尽职调查书

～W8

～风险披露书

这些文件需要公司董事、授权人、签字人和最终受益人都要在文件不同位置上签署，稍有错漏又要花时间补回。

 

第二步：将企业和企业内重要人士都要去负面信贷数据库、法庭、敏感人士数据库、政治人物名单查阅，如有吻合，又要写报告解释。

 

第三步：营业单位要草写开户建议书，详细列明为什么银行要开立这户口的理由。

 

第四步：文件审查组，检查所有呈交文件是否齐全，是否在有效时间，填写的文件内容是否准确！这步骤花时间最长，稍有遗留错误，部门要再问营业单位。这步骤花费时间最长，所需要工作亦是最长，经验不足的员工或客户，常常未能一次性呈交，填写齐全及准确的文件。

 

第五步：风险部门审视企业背景和业务会否令银行出现风险，一旦发现再和营业部一同梳理。

 

第六步：每一间银行内部都会有条文制约各单位的权力，不能单一部门有过大权力。遇到一些风险是某部门不能单一签字，银行业界多会交给合规部再审核

 

最后一步：开户组录入计算机

  

上述步骤未必每一间香港银行都一样，但大同小异在，假设文件畅顺情况去开立一个户口合理时间是四星期，但多数为5～8周。

如何保持户口运作畅顺不会给银行强行关掉账户

 ～香港银行有储蓄和支票两类型户口，因为国内是没有支票户口，所以国内客人常写支票前，忽略将钱调拨到支票户口上，所以发生因资金不足因而退票，这是一个非常不受银行欢迎的行为，同类事件一旦发生四次或以上，银行多会强行取消户口。

 

～不要透过找换店（俗称钱庄）存入资金入户，一经查出，银行立即取消户口。

 

～避免大量现金或频繁现金进出户口。

 

～不要存入大笔资金，或短时间内多次存入资金，然后又在短时间内将整笔资金转走。

 

～避免公司户口转钱到个人账户

 

～账户的金钱数额要和开户时，填写业务范围和生意额预算，有很极大偏差，要合情合理。

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